台中銀行 (2812) 2025年第三季法人說明會簡報
Company Overview
基本資訊
- 公司名稱: 台中銀行 (TAICHUNG BANK)
- 股票代碼: 2812
- 法說會日期: 2025年12月22日
免責聲明 (Disclaimer)
- 本份簡報由台中銀行提供，使用者在閱讀時應參考台中銀行向主管機關申報公開且完整的各項財務業務訊息。
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Financial Highlights (2025年第三季營運摘要)
| 項目 (Item) | 2025年第三季 (累計) | 較去年同期成長 (YoY Growth) |
|---|---|---|
| 獲利情形 (Profitability) | ||
| 稅後淨利 (Net Income After Tax) | 66.86億元 | 5.34% |
| 稅後每股盈餘 (EPS After Tax) | 1.13元 | 5.61% |
| 資產品質 (Asset Quality) | ||
| 逾期放款比率 (NPL Ratio) | 0.18% | N/A |
| 備抵呆帳覆蓋率 (NPL Coverage Ratio) | 653.43% | N/A |
| 資本適足率 (Capital Adequacy Ratio) (自結數, 未經會計師複核) | ||
| 合併 (Consolidated) | ||
| 資本適足率 (CAR) | 14.22% | N/A |
| 第一類資本比率 (Tier 1 Ratio) | 12.72% | N/A |
| 普通股權益比率 (CET1 Ratio) | 11.43% | N/A |
| 個體 (Standalone) | ||
| 資本適足率 (CAR) | 14.51% | N/A |
| 第一類資本比率 (Tier 1 Ratio) | 13.03% | N/A |
| 普通股權益比率 (CET1 Ratio) | 11.71% | N/A |
Recent Performance and Results
獲利表現 (Profit Performance) (新臺幣佰萬元/元)
| 項目 | 3Q24 (累計) | 3Q25 (累計) | YoY 成長率 | 2024 (全年) |
|---|---|---|---|---|
| 稅後淨利 (Net Income After Tax) | 6,347 | 6,686 | +5.34% | 8,292 |
| 每股盈餘 (EPS) (註: 追溯調整後) | 1.07 | 1.13 | +5.61% | 1.50 |
獲利績效 (Profitability Metrics) (合併，年化資訊)
| 項目 | 3Q24 (註1) | 3Q25 (註1) | 2024 (全年) |
|---|---|---|---|
| 資產報酬率 (ROA) | 0.95% | 0.92% | 0.91% |
| 淨值報酬率 (ROE) | 10.71% | 10.49% | 10.46% |
銀行主要獲利動因 (Bank Key Profit Drivers) (個體，新臺幣佰萬元)
| 項目 | 3Q24 (累計) | 3Q25 (累計) | YoY 成長率 |
|---|---|---|---|
| 淨收益 (Net Revenue) | 13,397 | 14,238 | 6.28% |
| 營業費用 (Operating Expenses) | 5,308 | 6,167 | 16.18% |
| 呆帳費用 (Bad Debt Expense) | 731 | 190 | -74.01% |
| 稅前淨利 (Pre-Tax Profit) | 7,358 | 7,881 | 7.11% |
銀行淨收益結構 (Bank Net Revenue Structure) (個體，3Q25 累計)
| 項目 | 3Q24 (佰萬元) | 3Q25 (佰萬元) | YoY 成長率 | 3Q25 佔比 |
|---|---|---|---|---|
| 利息淨收益 (Net Interest Income) | 8,368 | 9,205 | 10.00% | 64.65% |
| 手續費淨收益 (Net Fee Income) | 2,619 | 2,868 | 9.51% | 20.14% |
| 其他淨收益 (Other Net Revenue) | 2,410 | 2,165 | -10.17% | 15.21% |
| 淨收益合計 | 13,397 | 14,238 | 6.28% | 100.00% |
銀行淨利息收益率 (NIM) (個體，新臺幣億元)
- NIM (3Q25 累計): 1.35%
- 孳息資產均額 (Average Interest-Earning Assets) (3Q25 累計): 9,130 億元
銀行營業費用佔淨收益占比 (Cost-to-Income Ratio) (個體，新臺幣佰萬元)
- 成本效益比率 (Cost-to-Income Ratio) (3Q25 累計): 43.31%
- 3Q24 (累計): 39.62%
- 2024 (全年): 40.61%
銀行存放利差 (Bank Deposit/Loan Spread) (個體，單月資訊)
| 項目 | 2024/9 | 2025/3 | 2025/9 |
|---|---|---|---|
| 總存放利差 (Total Spread) | 1.76% | 1.70% | 1.77% |
| 臺幣存放利差 (NTD Spread) | 1.87% | 1.81% | 1.85% |
| 外幣存放利差 (FC Spread) | 2.59% | 2.14% | 2.26% |
註:
- 【外幣】 2024年度~2025年度美國Fed升降息時程: 2025/9/18 降息一碼、2025/10/30 降息一碼。2024/9/19 降息兩碼、2024/11/8 降息一碼、2024/12/19 降息一碼。
- 【臺幣】 2024年度~2025年度中央銀行升降息時程: 2024/3/21 升息半碼。
Business Segments
資產規模及淨值 (Asset Scale & Net Worth) (合併，新臺幣億元)
| 項目 | 3Q24 | 3Q25 | YoY 成長率 |
|---|---|---|---|
| 資產規模 (Asset Scale) | 9,355 | 9,942 | +6.27% |
| 淨值 (Net Worth) | 816 | 878 | +7.60% |
銀行存款組合 (Bank Deposit Mix) (個體，新臺幣億元)
- 總存款 (3Q25): 8,414 億元 (YoY 7.13%, QoQ -0.78%)
- 3Q25 存款結構 (Deposit Structure):
- 臺幣活存 (NTD Demand Deposits): 3,624 億元 (44.37%) (YoY 1.83%)
- 臺幣定存 (NTD Time Deposits): 3,733 億元 (43.07%) (YoY 14.61%)
- 外幣活存 (FC Demand Deposits): 279 億元 (3.31%) (YoY 4.49%)
- 外幣定存 (FC Time Deposits): 778 億元 (9.25%) (YoY 0.91%)
銀行放款類別 (Bank Loan Categories) (個體，新臺幣億元)
| 項目 | 2024 (全年) | 3Q25 | YTD 成長率 |
|---|---|---|---|
| 企業金融 (Corporate Finance) | 2,990 | 3,118 | 4.28% |
| 消費金融 (Consumer Finance) | 3,100 | 3,228 | 4.13% |
| 放款合計 (Total Loans) | 6,090 | 6,346 | 4.20% |
| 註: 企業金融及消費金融之分類係依公開發行銀行財務報告編製準則第十六條規定揭露之資訊中資產品質分類。 |
銀行放款幣別 (Bank Loan Currency Mix) (個體，新臺幣億元)
| 項目 | 2024 (全年) | 3Q25 | 3Q25 佔比 | YTD 成長率 |
|---|---|---|---|---|
| 臺幣放款 (NTD Loans) | 5,574 | 5,870 | 92.50% | 5.31% |
| 外幣放款 (Foreign Currency Loans) | 516 | 476 | 7.50% | -7.75% |
| 放款合計 | 6,090 | 6,346 | 100.00% | 4.20% |
銀行放款組合 (Bank Loan Portfolio) (個體，新臺幣億元)
- 總放款 (3Q25): 6,346 億元 (YoY 8.31%, QoQ -0.02%)
- 3Q25 放款結構 (Loan Structure):
- 中小型企業 (SME): 35.83%
- 其他個人貸款 (Other Individual Loans): 34.60%
- 購置住宅及修繕 (Residential/Home Improvement): 14.53%
- OBU及海外分行 (OBU & Overseas Branches): 6.75%
- 大型企業 (Large Enterprise) (註1): 6.54%
- 個人消費性 (Individual Consumer): 1.75%
銀行放款擔保品別 (Bank Loan Collateral Mix) (個體，新臺幣億元)
| 項目 | 2024 (全年) | 3Q25 | 3Q25 佔比 | YTD 成長率 |
|---|---|---|---|---|
| 無擔保 (Unsecured) | 1,083 | 1,083 | 17.07% | - |
| 有擔保 (Secured) | 5,007 | 5,263 | 82.93% | 5.11% |
| - 不動產擔保 (Real Estate Collateral) | 4,579 | 4,811 | N/A | 5.07% |
| - 保證函擔保 (Guarantee Letter Collateral) | 166 | 166 | N/A | - |
| - 其他 (Other) | 262 | 286 | N/A | 9.16% |
銀行存放比 (Bank Loan-to-Deposit Ratio) (個體)
- 總存放比 (Total L/D Ratio) (3Q25): 75.02%
- 臺幣存放比 (NTD L/D Ratio) (3Q25): 79.30%
- 外幣存放比 (FC L/D Ratio) (3Q25): 45.05%
銀行境外獲利佔比 (Bank Offshore Profit Contribution) (累計，新臺幣佰萬元)
- 納閩分行及OBU分行 稅前淨利 (3Q25): 933 (YoY -22.51%)
- OBU分行: 842
- 納閩分行: 91
- 3Q25 稅前淨利組合 (PBT Mix):
- 國內分行 (Domestic Branches): 88.16%
- OBU分行: 10.68%
- 納閩分行 (Labuan Branch): 1.16%
- 納閩分行及OBU分行 稅前淨利佔比 (3Q25): 11.84%
子公司收益佔比 (Subsidiary Profit Contribution) (累計，新臺幣佰萬元)
| 項目 | 3Q24 | 3Q25 | YoY 成長率 | 3Q25 佔比 |
|---|---|---|---|---|
| 台中銀行 (Taichung Bank) | 5,608 | 6,016 | 7.28% | 89.98% |
| 子公司 (Subsidiaries) | 739 | 670 | -9.34% | 10.02% |
| 合計 | 6,347 | 6,686 | 5.34% | 100.00% |
Products & Technologies
手續費收入組合 (Fee Income Composition) (合併，新臺幣佰萬元)
- 3Q25 累計手續費收入: 4,085 (YoY 7.30%)
- 3Q25 季度手續費收入: 1,351 (YoY 5.71%, QoQ 15.27%)
- 主要組成 (3Q25 季度):
- 保險手續費收入: 374 (YoY 33.57%)
- 信託手續費收入: 386 (QoQ 32.65%)
- 放款手續費收入: 378 (YoY 2.72%)
- 證券手續費收入: 109 (QoQ 55.71%)
財富管理業務收入分佈 (Wealth Management Income Distribution) (合併，新臺幣佰萬元)
- 3Q25 財富管理業務收入: 799 (YoY 30.13%, QoQ 35.65%)
- 3Q25 累計財富管理業務收入: 2,087 (YoY 9.96%)
- 主要組成 (3Q25 季度):
- 保險手續費收入: 374 (YoY 33.57%)
- 基金手續費收入: 253 (YoY 9.05%)
- 其他金融商品手續費收入 (註1): 172 (YoY 68.63%)
- 註1: 其他金融商品係海外債及結構債、ETF及特別股等金融商品、結構型商品收益。
數位金融服務與平台
- 數位銀行平台: Lolly Bank
- 功能/特色: 持續推出多項線上互動活動與專屬優惠，吸引年輕族群及數位原生代積極參與，提升用戶黏著度和體驗感。
- 數位轉型戰略: 成功推動銀行日常金融操作的數位化。
- 銀證雙開 (Bank-Securities Dual Account): Lolly Bank 結合台中銀證券服務，實現資產管理一站式整合，方便用戶同時進行存款、理財及股票交易，滿足多元投資需求。
ESG / Sustainability
全力阻詐 (Anti-Fraud Efforts)
- 數位防詐宣導: 攜手彰化家扶「有愛無礙」數位防詐，守護青少年未來。舉辦講座，深度剖析時下猖獗的五大詐騙陷阱，提升青少年識詐、堵詐、阻詐的能力。
- 校園宣導: 深入台中青年高中等校園舉辦防詐與數位金融講座，針對學生常見詐騙案例進行解析分享，傳授實用防詐騙技巧。
- 數位金融平權: 講座中關注「提升數位服務落差」議題，介紹數位服務如「臨櫃開戶預填單」、「預約臺幣交易」等，推動數位金融平權。
- 合作: 參與內政部警政署的鷹眼識詐聯盟。
社會責任 (Social Responsibility)
- 資源永續與數位平權: 捐贈再生電腦幫助偏鄉國小提升數位學習力。
- 受贈單位: 南投縣乾峰國民小學 (2025年)。
- 累積成果: 截至114年9月，已累計捐贈 384 台再生電腦，總計減少約 176.64 公噸碳排放量。
- 文化支持與永續活動: 攜手台中市政府舉辦「2025搖滾台中」。
- 活動特色: 導入源自日本 FUJI ROCK FESTIVAL® 的原創舞台企劃【ROOKIE A GO GO】，打造台日搖滾新秀國際交流平台。
- 永續理念: 設置友善加水站，鼓勵參與者自備水瓶、減少塑膠使用，打造更環保的活動空間。
Outlook & Strategy
- 策略方向: 秉持「用心關懷·璀璨其中」經營理念，積極實踐企業社會責任及永續經營，長期投入社會公益、弱勢關懷與環境保護。未來將持續透過實際行動推動數位平權，縮短城鄉數位落差。
Additional Data
台中銀行簡明資產負債表 (個體) (新臺幣佰萬元)
| 項目 | 2024 (全年) | 3Q25 | YTD 成長率 |
|---|---|---|---|
| 資產總計 | 953,768 | 976,724 | 2.41% |
| 現金及存放銀行同業 | 65,669 | 58,313 | -11.20% |
| 金融商品投資 | 251,073 | 254,134 | 1.22% |
| 貼現及放款-淨額 | 601,678 | 627,015 | 4.21% |
| 不動產及設備-淨額 | 18,732 | 20,259 | 8.15% |
| 存款及匯款 | 808,728 | 841,371 | 4.04% |
| 其他負債 | 62,949 | 47,589 | -24.40% |
| 負債總計 | 871,677 | 888,960 | 1.98% |
| 權益總計 | 82,091 | 87,764 | 6.91% |
台中銀行簡明綜合損益表 (個體) (新臺幣佰萬元)
| 項目 | 2024 (全年) | 3Q24 (累計) | 3Q25 (累計) | YoY 成長率 |
|---|---|---|---|---|
| 利息淨收益 | 11,466 | 8,368 | 9,205 | 10.00% |
| 手續費淨收益 | 3,559 | 2,619 | 2,868 | 9.51% |
| 其他淨收益 | 2,880 | 2,410 | 2,165 | -10.17% |
| 淨收益合計 | 17,905 | 13,397 | 14,238 | 6.28% |
| 營業費用 | (7,272) | (5,308) | (6,167) | 16.18% |
| 呆帳費用 | (953) | (731) | (190) | -74.01% |
| 繼續營業單位稅前淨利 | 9,680 | 7,358 | 7,881 | 7.11% |
| 本年度稅後淨利 | 8,292 | 6,347 | 6,686 | 5.34% |
| 本年度綜合損益總額 | 7,667 | 7,225 | 7,825 | 8.30% |
台中銀行簡明資產負債表 (合併) (新臺幣佰萬元)
| 項目 | 2024 (全年) | 3Q25 | YTD 成長率 |
|---|---|---|---|
| 資產總計 | 972,079 | 994,187 | 2.27% |
| 現金及存放銀行同業 | 66,076 | 58,699 | -11.16% |
| 金融商品投資 | 252,499 | 255,733 | 1.28% |
| 貼現及放款-淨額 | 603,477 | 628,607 | 4.16% |
| 存款及匯款 | 806,665 | 839,252 | 4.04% |
| 其他負債 | 83,323 | 67,171 | -19.38% |
| 負債總計 | 889,988 | 906,423 | 1.85% |
| 權益總計 | 82,091 | 87,764 | 6.91% |
台中銀行簡明綜合損益表 (合併) (新臺幣佰萬元)
| 項目 | 2024 (全年) | 3Q24 (累計) | 3Q25 (累計) | YoY 成長率 |
|---|---|---|---|---|
| 利息淨收益 | 12,251 | 8,946 | 9,787 | 9.40% |
| 手續費淨收益 | 4,729 | 3,512 | 3,792 | 7.97% |
| 其他淨收益 | 2,319 | 2,014 | 1,623 | -19.41% |
| 淨收益合計 | 19,299 | 14,472 | 15,202 | 5.04% |
| 營業費用 | (8,295) | (6,095) | (6,895) | 13.13% |
| 呆帳費用 | (1,101) | (863) | (269) | -68.83% |
| 繼續營業單位稅前淨利 | 9,903 | 7,514 | 8,038 | 6.97% |
| 本年度稅後淨利 | 8,292 | 6,347 | 6,686 | 5.34% |
| 本年度綜合損益總額 | 7,667 | 7,225 | 7,825 | 8.30% |