合庫金控 2026年第1季法人說明會

Company Overview

公司名稱: TAIWAN COOPERATIVE FINANCIAL HOLDING CO., LTD. (合庫金控) 活動名稱: 2026年第1季法人說明會 公司標語: 主動、靈活、創新

Financial Highlights

2026年第一季營運摘要 (P5)

• 合庫金稅後淨利穩定成長
  • 合庫金控2026年截至3月合併稅後淨利新臺幣(下同)58.12億元，較2025年同期增加21.77%。
  • 合庫金控2026年截至3月稅後淨值報酬率8.06%、稅後資產報酬率0.43%、總資產為5兆4,299億元，每股稅後盈餘0.36元。
  • 核心子公司合庫銀行2026年截至3月稅後淨利50.81億元，業務動能穩健成長，較2025年同期增加2.61%，主因淨收益較2025年同期增加5.62%，主要係因利息淨收益增加6.83億元，手續費淨收益增加4.04億元。
  • 營業費用增加1.39億元，主要係因員工福利費用增加所致。
• 業務量持續攀升
  • 合庫銀行2026年截至3月放款餘額為3兆2,239億元，較2025年同期成長4.68%，主要動能為大型企業放款、OBU及個人放款成長所致；存款餘額為4兆2,003億元，較2025年同期成長3.72%，主要係新臺幣總存款餘額增加3.18%；存放比為76.75%，較2025年同期增加0.70個百分點。
• 資本適足、資產品質穩健
  • 合庫金控資本適足率128.59%，雙重槓桿比率117.64%。
  • 合庫銀行資本適足率15.74%，第一類資本比率13.71%。
  • 合庫銀行逾期放款比率為0.15%，呆帳覆蓋率為800.09%。

合庫金控經營績效 (P8)

單位: 新臺幣佰萬元

• 註1: 數據為核閱數，惟集團資本適足率係以自結數計算。
• 註2: 平均資產報酬率、平均淨值報酬率以合併數計算。
• 註3: 負債比率=負債/淨值。
• 註4: 無償配股之影響已列入追溯調整。

合庫金控合併稅後淨利 (P9)

單位: 新臺幣佰萬元

• 註: 數據為核閱數。

Business Segments

各子公司獲利表現 (P10)

單位: 新臺幣佰萬元

• 註1: 合庫銀行係為合併數，係個體稅後淨利加計台聯銀行非控制權益。
• 註2: 合庫人壽係本公司持有51%股權之子公司。
• 註3: 合庫金控其他係指合庫金控營業費用及其他淨收支項目。

各子公司收益占比 (P11)

單位: 新臺幣佰萬元

3M 2025 各子公司獲利組合

• 合庫銀行: 93.36%
• 合庫資產管理: 1.68%
• 餘4家子公司合計數 (合庫證券、合庫票券、合庫投信、合庫創投): 0.42%
• 合庫人壽: 4.54%

3M 2026 各子公司獲利組合

• 合庫銀行: 80.66%
• 合庫證券: 6.35%
• 合庫創投: 2.60%
• 餘3家子公司合計數 (合庫票券、合庫資產管理、合庫投信): 3.29%
• 合庫人壽: 7.10%

Products & Technologies

合庫銀行-淨收益 (P13)

單位: 新臺幣佰萬元

• 註: 數據為核閱數。

淨收益占比分析

合庫銀行-手續費淨收益 (P14)

單位: 新臺幣佰萬元

• 註1: 數據為核閱數。
• 註2: 財富管理含理財及非理財。

手續費淨收益占比分析

合庫銀行-財管手續費收入 (P15)

單位: 新臺幣佰萬元

• 註: 數據為核閱數。

財管手續費收入占比分析

合庫銀行-放款結構(依客戶別) (P17)

單位: 新臺幣億元

• 註: 季底餘額。

放款占比分析

合庫銀行-存款結構 (P18)

單位: 新臺幣億元

• 註: 季底餘額;存款含社團存款,不含同業存款。

存款占比分析

合庫銀行-全行存放比 (P19)

單位: 新臺幣億元;%

• 註1: 季底餘額;存款含社團存款,不含同業存款。
• 註2: 全行放款餘額不含催收款、出口押匯。

合庫銀行-臺外幣存放款利差 (P20)

單位:%

• 註: 上列數據為累計平均數。

合庫銀行-全行利差及淨利息收益率 (P21)

單位:%

• 註: 上列數據為累計平均數。

合庫銀行-海外獲利 (P22)

單位: 新臺幣佰萬元;%

• 註: 海外地區包含OBU、海外分(支)行及台聯銀行。

合庫銀行-資產品質 (P23)

單位: 新臺幣佰萬元;%

• 註: 數據為核閱數。

逾放金額與逾放比率

備抵呆帳餘額與呆帳覆蓋率

合庫銀行-資本適足性 (P24)

單位:%

資本適足率

• 2026年第一季底資本適足率為15.74%，已達成主管機關訂定D-SIBs 內部管理資本要求14.5%之標準。

第一類資本比率

• 2026年第一季底第一類資本比率為13.71%，已達成主管機關訂定D-SIBs 內部管理資本要求12.5%之標準。

• 註: 數據為查核數，惟1Q26資料係以自結數計算。

ESG / Sustainability

積極投入ESG及獲獎事蹟 (P6)

• 合庫金控
  • 連續三年入選道瓊領先指數(DJBIC Indices, 原道瓊永續指數DJSI)成分股，獲納入「世界指數(World Indices)」及「新興市場指數(Emerging Markets Indices)」，評分更位居銀行組全球第四，顯見推動永續發展成果亮眼。
  • 連續三年入選標普永續年鑑，名列全球前5%企業之列。
  • 榮獲「第12屆公司治理評鑑」前5%殊榮。
  • 七度榮獲《現代保險》保險龍鳳獎-「最嚮往的金控公司」優等獎。
• 合庫人壽
  • 獲「最嚮往的壽險公司」內勤及外勤優等獎。
  • 連續16年榮獲金管會「提高國人保險保障方案」績優公司。
• 合庫銀行
  • 四度通過「台灣智慧財產管理規範(TIPS)」A級驗證，智財管理再創佳績。
  • 榮獲中小企業信用保證融資業務績優金融機構「信保金質獎(金融機構)」、「信保金質獎(授信經理人)」、「協助中小微企業多元發展獎(數位轉型類)」、「挺台灣出口供應鏈支持獎(送保戶數組)」、「綠色授信與社會責任授信推動獎(社會責任授信組)」、「協處企業獎」及「送保案件催收績效優良獎」七大殊榮肯定。
  • 積極推動經濟部「中小微企業多元發展專案貸款」及「外銷貸款優惠保證加碼」，並獲頒績優銀行殊榮。
  • 再度入選證交所「機構投資人盡職治理資訊揭露較佳名單」。

Additional Data

免責聲明 (P2)

• 本文件由合作金庫金融控股股份有限公司(下稱「本公司」)提供，其內容並未經會計師或獨立專家審閱。本公司雖力求確保其內容之正確及完整，但不保證所有資料皆正確無誤；又本文件之內容乃係以文件提供當時之情況為準陳述，其中亦可能包含具不確定性、假設性或其他種種無法控制之法規、政經、市場等因素之前瞻性陳述，致本公司實際營運結果可能會與該等陳述有重大差異。
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合庫金控合併綜合損益表 (P27)

單位: 新臺幣佰萬元

合庫金控簡明資產負債表 (P28)

單位: 新臺幣佰萬元

合庫金控主要財務比率(合併基礎,特別說明除外) (P28)

• 註1: 雙重槓桿比率=金控個體投資/歸屬於母公司業主權益。
• 註2: 負債比率=負債/淨值，非合併基礎。

合庫銀行個體綜合損益表 (P29)

單位: 新臺幣佰萬元

合庫銀行個體資產負債表 (P30)

單位: 新臺幣佰萬元

合庫銀行主要財務比率 (P30)

合庫證券個體重要財務資訊 (P31)

單位: 新臺幣佰萬元

• 註: 經紀業務及融資業務各季市占率係以年初至當季季底業務量計算之。

合庫票券重要財務資訊 (P32)

單位: 新臺幣佰萬元

合庫資產管理個體重要財務資訊 (P33)

單位: 新臺幣佰萬元

合庫投信重要財務資訊 (P34)

單位: 新臺幣佰萬元

合庫創投重要財務資訊 (P35)

單位: 新臺幣佰萬元

合庫人壽重要財務資訊 (P36)

單位: 新臺幣佰萬元

• 註: 111-114年度數據均為IFRS4基礎，鑑於合庫人壽自115 年起採用IFRS 17，為利同期比較，爱114Q1數據改採IFRS 17計算，並經會計師核閱。