高雄銀行 (2801) 2025第3季 法說會簡報
Company Overview
近期重要事件摘要
- 榮獲今周刊第19屆「財富管理銀行暨證券評鑑」-「最佳信託創新獎第一名」殊榮
- 本行主動接洽企業、社區及大專院校舉辦阻詐防詐宣導活動，截至第3季止已在全台各地辦理120場宣傳活動，參與人數超過4,000人
- 惠譽國際信用評等公司發布本行國內長期信用評等AA-(twn)、短期信用評等F1+(twn)(最強信用品質)，展望「穩定」
Financial Highlights
2025年1~9月經營績效
| 項目 (Unit: 新台幣億元) | 2025年 1~9月 | 2024年 1~9月 | 增(減) 金額 | 增(減) 比率(%) |
|---|---|---|---|---|
| 稅前淨利 (PBT) | 11.51 | 9.67 | 1.84 | 19.12 |
| 稅前每股盈餘(元) (PBT EPS) | 0.61 | 0.55 | 0.06 | 10.91 |
| 稅前ROA (%) | 0.32 | 0.30 | - | 0.02 |
| 稅前ROE (%) | 4.48 | 4.45 | - | 0.03 |
獲利結構與成長分析
2025年1~9月 淨收益：37.38 億元
| 項目 (新台幣億元) | 2025年 1~9月 (金額) | 2025年 1~9月 (%) | 2024年 1~9月 (金額) | 2024年 1~9月 (%) | 成長/衰退 (億元) |
|---|---|---|---|---|---|
| 淨收益 | 37.38 | 100% | 32.88 | 100% | +4.50 |
| 利息淨收益 (Net Interest Income) | 26.24 | 70% | 21.19 | 65% | +5.05 |
| 手續費淨收益 (Net Fee Income) | 6.75 | 18% | 6.83 | 21% | -0.08 |
| 財務操作淨損益 (Net Financial Operations Income/Loss) | 4.16 | 11% | 4.40 | 13% | -0.24 |
| 其他淨損益 (Other Net Income/Loss) | 0.23 | 1% | 0.46 | 1% | -0.23 |
| 營業費用 (Operating Expenses) | 23.28 | 62% | 22.16 | 67% | +1.12 |
| 呆帳費用、承諾及保證責任準備(迴轉)提存 (Provisions) | 2.59 | 7% | 1.05 | 3% | +1.54 |
| 稅前淨利 (PBT) | 11.51 | 31% | 9.67 | 30% | +1.84 |
淨利差 (NIM)
- 2025Q3 淨利差 (NIM): 1.02%
- 與去年同期比較 (2024Q3: 0.93%): 增加0.09個百分點
Business Segments
存放款業務成長情形
| 項目 (新台幣億元) | 2025Q3 | 2024Q3 | 成長金額 | 成長比率 |
|---|---|---|---|---|
| 存款平均餘額 (Average Deposits) | 3,029 | 2,830 | 199 億元 | +7.03% |
| 放款平均餘額 (Average Loans) | 2,290 | 2,167 | 123 億元 | +5.68% |
存款結構分析
按類別
| 類別 (新台幣億元) | 2025Q3 (金額) | 2025Q3 (%) | 2024Q3 (金額) | 2024Q3 (%) | 成長/衰退 |
|---|---|---|---|---|---|
| 活期性存款 (Demand Deposits) | 1,586 | 52.36% | 1,526 | 53.92% | 增加 60億元 (+3.93%) |
| 定期性存款 (Time Deposits) | 1,443 | 47.64% | 1,304 | 46.08% | 增加 139億元 (+10.66%) |
按幣別
| 幣別 (新台幣億元) | 2025Q3 (金額) | 2025Q3 (%) | 2024Q3 (金額) | 2024Q3 (%) | 成長/衰退 |
|---|---|---|---|---|---|
| 新台幣存款 (NTD Deposits) | 2,643 | 87.26% | 2,390 | 84.45% | 增加 253億元 (+10.59%) |
| 外幣存款 (Foreign Currency Deposits) | 386 | 12.74% | 440 | 15.55% | 減少 54億元 (-12.27%) |
放款結構分析
按對象別
| 對象 (新台幣億元) | 2025Q3 (金額) | 2025Q3 (%) | 2024Q3 (金額) | 2024Q3 (%) | 成長/衰退 |
|---|---|---|---|---|---|
| 企業金融放款 (Corporate Loans) | 1,469 | 64.15% | 1,387 | 64.01% | 增加 82億元 (+5.91%) |
| 消費金融放款 (Consumer Loans) | 719 | 31.40% | 673 | 31.06% | 增加 46億元 (+6.84%) |
| 市政貸款 (Municipal Loans) | 102 | 4.45% | 107 | 4.94% | 減少 5億元 (-4.67%) |
按幣別
| 幣別 (新台幣億元) | 2025Q3 (金額) | 2025Q3 (%) | 2024Q3 (金額) | 2024Q3 (%) | 成長/衰退 |
|---|---|---|---|---|---|
| 新台幣放款 (NTD Loans) | 2,097 | 91.57% | 1,954 | 90.17% | 增加 143億元 (+7.32%) |
| 外幣放款 (Foreign Currency Loans) | 193 | 8.43% | 213 | 9.83% | 減少 20億元 (-9.39%) |
財富管理業務
2025/1~9 總收入：4.39 億元
| 項目 (新台幣億元) | 2025/1~9 (金額) | 2024/1~9 (金額) | 成長/衰退 (金額) | 成長/衰退 (%) |
|---|---|---|---|---|
| 代收保險手續費 (Insurance Agency Fee Income) | 2.61 | 1.96 | 增加 0.65億元 | +33.16% |
| 特定金錢信託投資有價證券 (Specific Money Trust Investment in Securities) | 1.60 | 1.77 | 減少 0.17億元 | -9.60% |
| 其他信託及附屬業務 (Other Trust & Ancillary Business) | 0.18 | 0.24 | 減少 0.06億元 | -25.00% |
ESG / Sustainability
- 與高雄市政府財政局共同舉辦「淨零永續金融說明會」，引領企業推動淨零轉型、永續發展
- 積極推動能源轉型，總行大樓綠電使用比率超過八成，邁向淨零碳排
Additional Data
資產、負債成長情形
| 項目 (新台幣億元) | 2025/9/30 | 2024/9/30 | 與去年同期比較 (金額) | 與去年同期比較 (%) |
|---|---|---|---|---|
| 資產總額 (Total Assets) | 3,598 | 3,402 | 增加 196億元 | +5.76% |
| 負債總額 (Total Liabilities) | 3,334 | 3,153 | 增加 181億元 | +5.74% |
權益成長情形
| 項目 (新台幣億元) | 2025/9/30 | 2024/9/30 | 與去年同期比較 (金額) | 與去年同期比較 (%) |
|---|---|---|---|---|
| 權益 (Equity) | 263.83 | 248.78 | 增加 15.05億元 | +6.05% |
| 股本 (Capital Stock) | 187.99 | 182.63 | 增加 5.36億元 | +2.93% |
| 普通股每股淨值(元) (BPS) | 13.81 | 13.38 | 增加 0.43元 | +3.21% |
資產及負債結構分析
資產總額 3,598 億元
| 項目 (新台幣億元) | 金額 | 佔比 |
|---|---|---|
| 貼現及放款淨額 (Net Loans & Discounts) | 2,282 | 63% |
| 金融投資 (Financial Investments) | 1,004 | 28% |
| 存央及拆同 (Deposits with Central Bank & Interbank) | 214 | 6% |
| 現金及約當現金 (Cash & Cash Equivalents) | 35 | 1% |
| 不動產及設備 (Property & Equipment) | 35 | 1% |
| 其他資產 (Other Assets) | 28 | 1% |
負債總額 3,334 億元
| 項目 (新台幣億元) | 金額 | 佔比 |
|---|---|---|
| 存款及匯款 (Deposits & Remittances) | 3,022 | 91% |
| 央存及同存 (Central Bank & Interbank Deposits) | 106 | 3% |
| 應付款項 (Payables) | 74 | 2% |
| 金融債券 (Financial Bonds) | 63 | 2% |
| 金融負債 (Financial Liabilities) | 59 | 2% |
| 其他準備及負債 (Other Reserves & Liabilities) | 10 | 0% |
權益結構分析
權益總額 264 億元
| 項目 (新台幣億元) | 金額 | 佔比 |
|---|---|---|
| 股本 (Capital Stock) | 188 | 71% |
| 保留盈餘 (Retained Earnings) | 50 | 19% |
| 資本公積 (Capital Surplus) | 15 | 6% |
| 其他權益 (Other Equity) | 11 | 4% |
資產品質
| 項目 (%) | 2025/9/30 | 2024/9/30 | 與去年同期比較 (百分點) |
|---|---|---|---|
| 逾放比率 (NPL Ratio) | 0.37 | 0.23 | 增加 0.14個百分點 |
| 備抵呆帳覆蓋率 (NPL Coverage Ratio) | 311.02 | 500.41 | 減少 189.39個百分點 |
資本適足性
| 項目 (%) | 2025/9/30 | 2024/9/30 | 與去年同期比較 (百分點) |
|---|---|---|---|
| 資本適足率 (Capital Adequacy Ratio) | 14.98 | 13.73 | 增加 1.25個百分點 |
| 第一類資本比率 (Tier 1 Capital Ratio) | 12.81 | 12.63 | 增加 0.18個百分點 |
| 普通股權益比率 (Common Equity Tier 1 Ratio) | 10.70 | 10.47 | 增加 0.23個百分點 |
Disclaimers and Notes
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