高雄銀行 2025Q4 法說會簡報
Company Overview
公司名稱: 高雄銀行 (BANK OF KAOHSIUNG) 簡報日期: 2026.03.18 簡報主題: 2025 第4季 法人說明會
Financial Highlights
2025年1~12月經營績效 (新台幣億元)
| 項目 | 2025年1~12月 | 2024年1~12月 | 增(減)金額 | 增(減)比率(%) |
|---|---|---|---|---|
| 稅前淨利 | 15.67 | 13.15 | 2.52 | 19.20 |
| 稅前每股盈餘(元) | 0.83 | 0.73 | 0.10 | 13.70 |
| 稅前ROA (%) | 0.44 | 0.40 | - | 0.04 |
| 稅前ROE (%) | 6.06 | 6.03 | - | 0.03 |
獲利結構與成長分析 (新台幣億元)
2025年1~12月 淨收益 50.21億元
- 利息淨收益: 35.61億元 (71%)，較2024年增加6.33億元
- 手續費淨收益: 8.87億元 (18%)
- 財務操作淨損益: 5.47億元 (11%)，較2024年增加0.44億元
- 其他淨損益: 0.26億元 (0%)，較2024年減少0.26億元
2025年1~12月 稅前淨利 15.67億元
- 營業費用: 30.67億元 (61%)，較2024年增加0.63億元
- 呆帳費用、承諾及保證責任準備(迴轉)提存: 3.87億元 (8%)，較2024年增加3.21億元
2024年1~12月 淨收益 43.85億元
- 利息淨收益: 29.28億元 (67%)
- 手續費淨收益: 9.02億元 (21%)
- 財務操作淨損益: 5.03億元 (11%)
- 其他淨損益: 0.52億元 (1%)
2024年1~12月 稅前淨利 13.15億元
- 營業費用: 30.04億元 (69%)
- 呆帳費用、承諾及保證責任準備(迴轉)提存: 0.66億元 (1%)
Business Segments
存放款業務成長情形-平均餘額 (新台幣億元)
| 項目 | 2024Q4 | 2025Q1 | 2025Q2 | 2025Q3 | 2025Q4 | 與去年同期比較 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 存款平均餘額 | 2,861 | 2,917 | 3,001 | 3,029 | 3,024 | 增加163億元 (+5.70%) |
| 放款平均餘額 | 2,182 | 2,231 | 2,275 | 2,290 | 2,292 | 增加110億元 (+5.04%) |
存款結構分析-平均餘額 (新台幣億元)
按類別
- 2024Q4
- 活期性存款: 1,523億元 (53.23%)
- 定期性存款: 1,338億元 (46.77%)
- 2025Q4
- 活期性存款: 1,578億元 (52.18%)
- 定期性存款: 1,446億元 (47.82%)
- 活期性存款增加55億元 (+3.61%)
- 定期性存款增加108億元 (+8.07%)
按幣別
- 2024Q4
- 新台幣存款: 2,440億元 (85.28%)
- 外幣存款: 421億元 (14.72%)
- 2025Q4
- 新台幣存款: 2,640億元 (87.30%)
- 外幣存款: 384億元 (12.70%)
- 新台幣存款增加200億元 (+8.20%)
- 外幣存款減少37億元 (-8.79%)
放款結構分析-平均餘額 (新台幣億元)
按對象別
- 2024Q4
- 企業金融放款: 1,434億元 (65.72%)
- 消費金融放款: 692億元 (31.71%)
- 市政貸款: 56億元 (2.57%)
- 2025Q4
- 企業金融放款: 1,460億元 (63.70%)
- 消費金融放款: 712億元 (31.06%)
- 市政貸款: 120億元 (5.24%)
- 企金增加26億元 (+1.81%)
- 消金增加20億元 (+2.89%)
- 市政貸款增加64億元 (+114.29%)
按幣別
- 2024Q4
- 新台幣放款: 1,967億元 (90.15%)
- 外幣放款: 215億元 (9.85%)
- 2025Q4
- 新台幣放款: 2,094億元 (91.36%)
- 外幣放款: 198億元 (8.64%)
- 新台幣增加127億元 (+6.46%)
- 外幣減少17億元 (-7.91%)
財富管理業務 (新台幣億元)
| 項目 | 2024/1~12 | 2025/1~12 | 增(減)金額 | 增(減)比率(%) |
|---|---|---|---|---|
| 總計 | 5.25 | 5.79 | 0.54 | +10.29% |
| 代收保險手續費 | 2.48 | 3.22 | 0.74 | +29.84% |
| 特定金錢信託投資有價證券 | 2.50 | 2.32 | -0.18 | -7.20% |
| 其他信託及附屬業務 | 0.27 | 0.25 | -0.02 | -7.41% |
Recent Performance and Results
資產、負債成長情形 (新台幣億元)
| 項目 | 2024/12/31 | 2025/3/31 | 2025/6/30 | 2025/9/30 | 2025/12/31 | 與去年同期比較 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 資產總額 | 3,507 | 3,580 | 3,614 | 3,598 | 3,558 | 增加51億元 (+1.45%) |
| 負債總額 | 3,256 | 3,323 | 3,357 | 3,334 | 3,291 | 增加35億元 (+1.07%) |
權益成長情形 (新台幣億元)
| 項目 | 2024/12/31 | 2025/3/31 | 2025/6/30 | 2025/9/30 | 2025/12/31 | 與去年同期比較 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 權益 | 250.26 | 256.79 | 256.74 | 263.83 | 267.11 | 增加16.85億元 (+6.73%) |
| 股本 | 182.63 | 182.63 | 187.99 | 187.99 | 187.99 | 增加5.36億元 (+2.93%) |
| 普通股每股淨值(元) | 13.47 | 13.83 | 13.83 | 13.81 | 13.99 | 增加0.52元 (+3.86%) |
資產及負債結構分析 (2025/12/31, 新台幣億元)
資產總額 3,558億元
- 貼現及放款淨額: 2,245億元 (63%)
- 金融投資: 1,049億元 (29%)
- 存央及拆同: 168億元 (5%)
- 不動產及設備: 37億元 (1%)
- 現金及約當現金: 33億元 (1%)
- 其他資產: 26億元 (1%)
負債總額 3,291億元
- 存款及匯款: 2,959億元 (90%)
- 央存及同存: 129億元 (4%)
- 金融負債: 87億元 (3%)
- 金融債券: 63億元 (2%)
- 應付款項: 41億元 (1%)
- 其他準備及負債: 12億元 (0%)
權益結構分析 (2025/12/31, 新台幣億元)
權益總額 267億元
- 股本: 188億元 (70%)
- 保留盈餘: 53億元 (20%)
- 資本公積: 14億元 (5%)
- 其他權益: 12億元 (5%)
淨利差(NIM) (%)
| 項目 | 2024Q4 | 2025Q1 | 2025Q2 | 2025Q3 | 2025Q4 | 與去年同期比較 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 淨利差(NIM) | 0.95 | 0.98 | 1.02 | 1.02 | 1.06 | 增加0.11個百分點 |
- 淨利差(NIM)計算公式: (利息收入-利息費用)÷生息資產
資產品質 (%)
| 項目 | 2024/12/31 | 2025/3/31 | 2025/6/30 | 2025/9/30 | 2025/12/31 | 與去年同期比較 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 備抵呆帳覆蓋率 | 514.80 | 292.85 | 302.99 | 311.02 | 318.01 | 減少196.79個百分點 |
| 逾放比率 | 0.23 | 0.39 | 0.38 | 0.37 | 0.36 | 增加0.13個百分點 |
資本適足性 (%)
| 項目 | 2024/12/31 | 2025/3/31 | 2025/6/30 | 2025/9/30 | 2025/12/31 | 與去年同期比較 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 資本適足率 | 13.28 | 13.63 | 14.10 | 14.98 | 15.21 | 增加1.93個百分點 |
| 第一類資本比率 | 12.21 | 12.53 | 12.48 | 12.81 | 12.98 | 增加0.77個百分點 |
| 普通股權益比率 | 10.13 | 10.43 | 10.39 | 10.70 | 10.87 | 增加0.74個百分點 |
- 註: 3月及9月為自結數。
Strategic Initiatives and Plans
近期重要事件摘要
- 旗津分行升格: 旗津分行升格為多功能分行，提供更完整的金融產品與服務，實踐普惠金融，為旗津觀光與商業量能挹注金融動能。
- 強化財富管理業務:
- 正式開辦「高資產財富管理業務」。
- 推出「國外股票及ETF」投資平台，滿足投資人跨境投資需求。
- 榮獲《工商時報》「2025Trust Award多元信託創新獎」一金二優殊榮:
- 「金質獎-最佳有價證券信託創新獎」。
- 「優質獎-最佳信託商品整合創新獎」。
- 「優質獎-最佳不動產管理信託創新獎」。
- 再度榮獲財團法人金融聯合徵信中心頒發「金質獎」殊榮。
- 金融教育宣導: 本行主動接洽各級學校、社區、機關團體及偏遠地區進行阻詐/防詐之金融教育宣導共計224場，提升民眾防詐意識與金融素養。
Additional Data
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