高雄銀行 2026Q1 法說會簡報

Company Overview

公司名稱: 高雄銀行 (BANK OF KAOHSIUNG) 活動類型: 法人說明會 (Investor Conference) 報告期間: 2026年第1季 (2026 Q1) 報告日期: 2026.05.20

Financial Highlights

近期經營績效 (2026年1~3月)

項目 (Item)	2026年1~3月 (2026 Jan-Mar)	2025年1~3月 (2025 Jan-Mar)	增(減)金額 (Change Amount)	增(減)比率(%) (Change Rate %)
稅前淨利 (Pre-tax Profit)	4.67 億元	3.56 億元	1.11 億元	31.21
稅前每股盈餘(元) (Pre-tax EPS (NTD))	0.25	0.19	0.06	31.58
稅前ROA (%) (Pre-tax ROA (%))	0.13	0.10	-	0.03
稅前ROE (%) (Pre-tax ROE (%))	1.74	1.40	-	0.34

獲利結構與成長分析 (新台幣億元)

2026年1~3月淨收益 12.46億元

利息淨收益 (Net Interest Income): 9.01 億元 (72%) (較2025Q1增加0.68億元)
手續費淨收益 (Net Fee Income): 2.46 億元 (20%) (較2025Q1增加0.06億元)
財務操作淨損益 (Net Gain/Loss from Financial Operations): 0.87 億元 (7%) (較2025Q1增加0.09億元)
其他淨損益 (Other Net Gain/Loss): 0.12 億元 (1%) (較2025Q1持平)
營業費用 (Operating Expenses): 6.95 億元 (56%) (較2025Q1減少0.22億元)
呆帳費用、承諾及保證責任準備(迴轉)提存 (Bad Debt Expense, Provision for Commitments & Guarantees (Reversal)): 0.84 億元 (7%) (較2025Q1減少0.06億元)
稅前淨利 (Pre-tax Profit): 4.67 億元 (37%) (較2025Q1增加1.11億元)

2025年1~3月淨收益 11.63億元

利息淨收益 (Net Interest Income): 8.33 億元 (71%)
手續費淨收益 (Net Fee Income): 2.40 億元 (21%)
財務操作淨損益 (Net Gain/Loss from Financial Operations): 0.78 億元 (7%)
其他淨損益 (Other Net Gain/Loss): 0.12 億元 (1%)
營業費用 (Operating Expenses): 7.17 億元 (62%)
呆帳費用、承諾及保證責任準備(迴轉)提存 (Bad Debt Expense, Provision for Commitments & Guarantees (Reversal)): 0.90 億元 (8%)
稅前淨利 (Pre-tax Profit): 3.56 億元 (30%)

淨利差(NIM)

淨利差 (NIM) 趨勢 (%):
- 2025Q1: 0.98
- 2025Q2: 1.02
- 2025Q3: 1.02
- 2025Q4: 1.06
- 2026Q1: 1.07
與去年同期比較: 增加0.09個百分點
定義: 淨利差(NIM)=(利息收入-利息費用)÷生息資產

資產品質

備抵呆帳覆蓋率 (%) (NPL Coverage Ratio (%)):
- 2025/3/31: 292.85
- 2026/3/31: 309.15
- 與去年同期比較: 增加16.30個百分點
逾放比率 (%) (NPL Ratio (%)):
- 2025/3/31: 0.39
- 2026/3/31: 0.38
- 與去年同期比較: 減少0.01個百分點

資本適足性

資本適足率 (%) (Capital Adequacy Ratio (%)):
- 2025/3/31: 13.63
- 2026/3/31: 15.16
- 與去年同期比較: 增加1.53個百分點
第一類資本比率 (%) (Tier 1 Capital Ratio (%)):
- 2025/3/31: 12.53
- 2026/3/31: 13.00
- 與去年同期比較: 增加0.47個百分點
普通股權益比率 (%) (Common Equity Tier 1 Ratio (%)):
- 2025/3/31: 10.43
- 2026/3/31: 10.91
- 與去年同期比較: 增加0.48個百分點
註: 3月及9月為自結數。

Business Segments

存放款業務成長情形-平均餘額 (新台幣億元)

存款平均餘額 (Average Deposit Balance):
- 2025Q1: 2,917
- 2026Q1: 2,896
- 與去年同期比較: 減少21億元 (-0.72%)
放款平均餘額 (Average Loan Balance):
- 2025Q1: 2,231
- 2026Q1: 2,258
- 與去年同期比較: 增加27億元 (+1.21%)

存款結構分析-平均餘額 (新台幣億元)

按類別 (By Type)

項目 (Item)	2025Q1	2026Q1	變化 (Change)
活期性存款 (Demand Deposits)	1,522 (52.18%)	1,511 (52.18%)	減少11億元 (-0.72%)
定期性存款 (Time Deposits)	1,395 (47.82%)	1,385 (47.82%)	減少10億元 (-0.72%)

按幣別 (By Currency)

項目 (Item)	2025Q1	2026Q1	變化 (Change)
新台幣存款 (NTD Deposits)	2,500 (85.70%)	2,517 (86.91%)	增加17億元 (+0.68%)
外幣存款 (Foreign Currency Deposits)	417 (14.30%)	379 (13.09%)	減少38億元 (-9.11%)

放款結構分析-平均餘額 (新台幣億元)

按對象別 (By Customer Type)

項目 (Item)	2025Q1	2026Q1	變化 (Change)
企業金融放款 (Corporate Loans)	1,459 (65.40%)	1,435 (63.55%)	減少24億元 (-1.64%)
消費金融放款 (Consumer Loans)	704 (31.55%)	711 (31.49%)	增加7億元 (+0.99%)
市政貸款 (Municipal Loans)	68 (3.05%)	112 (4.96%)	增加44億元 (+64.71%)

按幣別 (By Currency)

項目 (Item)	2025Q1	2026Q1	變化 (Change)
新台幣放款 (NTD Loans)	2,014 (90.27%)	2,057 (91.10%)	增加43億元 (+2.14%)
外幣放款 (Foreign Currency Loans)	217 (9.73%)	201 (8.90%)	減少16億元 (-7.37%)

財富管理業務 (新台幣億元)

總收入:
- 2025/1~3: 1.57
- 2026/1~3: 1.73
- 變化: 增加0.16億元 (+10.19%)
收入組成 (2026/1~3):
- 特定金錢信託投資有價證券 (Specific Money Trust Investment in Securities): 0.74
- 代收保險手續費 (Insurance Premium Collection Fees): 0.90
- 其他信託及附屬業務 (Other Trust & Ancillary Businesses): 0.09
各項業務變化 (2026/1~~3 vs 2025/1~~3):
- 特定金錢信託投資國內外有價證券 (Specific Money Trust Investment in Domestic & Foreign Securities): 增加0.12億元 (+19.35%)
- 其他信託及附屬業務 (Other Trust & Ancillary Businesses): 增加0.02億元 (+28.57%)
- 代收保險手續費 (Insurance Premium Collection Fees): 增加0.02億元 (+2.27%)

Strategic Initiatives and Plans

近期重要事件摘要

財富管理業務提升: 正式進駐「高雄資產管理專區」,結合制度優勢與在地經營基礎,提升財富管理業務競爭力。
永續發展與低碳轉型: 通過SBTi科學減碳目標審查,除減少自身營運溫室氣體排放外,積極調整投融資組合,並強化與企業客戶議合推動低碳轉型。
營運韌性與資訊安全: 取得「營運持續管理制度(ISO 22301)」及「資訊安全管理制度(ISO/IEC 27001)」國際雙驗證,持續強化營運韌性,為客戶提供更安全可靠的金融服務。
ESG行動力展現: 發行首檔可持續發展債券,發行總額新台幣5億元,所募資金將全數用於綠色及社會效益投資計劃之放款,展現ESG行動力。
2025年度盈餘分配: 普通股每股現金股利0.40元、股票股利0.10元。

Additional Data

資產、負債成長情形 (新台幣億元)

資產總額 (Total Assets):
- 2025/3/31: 3,580
- 2025/6/30: 3,614
- 2025/9/30: 3,598
- 2025/12/31: 3,558
- 2026/3/31: 3,529
- 與去年同期比較: 減少51億元 (-1.42%)
負債總額 (Total Liabilities):
- 2025/3/31: 3,323
- 2025/6/30: 3,357
- 2025/9/30: 3,334
- 2025/12/31: 3,291
- 2026/3/31: 3,259
- 與去年同期比較: 減少64億元 (-1.93%)

權益成長情形 (新台幣億元)

權益 (Equity):
- 2025/3/31: 256.79
- 2025/6/30: 256.74
- 2025/9/30: 263.83
- 2025/12/31: 267.11
- 2026/3/31: 270.30
- 與去年同期比較: 增加13.51億元 (+5.26%)
股本 (Capital Stock):
- 2025/3/31: 182.63
- 2025/6/30: 187.99
- 2025/9/30: 187.99
- 2025/12/31: 187.99
- 2026/3/31: 187.99
- 與去年同期比較: 增加5.36億元 (+2.93%)
普通股每股淨值(元) (Book Value Per Share (NTD)):
- 2025/3/31: 13.83
- 2025/6/30: 13.83
- 2025/9/30: 13.81
- 2025/12/31: 13.99
- 2026/3/31: 14.16
- 與去年同期比較: 增加0.33元 (+2.39%)

資產及負債結構分析 (2026/3/31, 新台幣億元)

資產總額3,529億元

貼現及放款淨額 (Net Discounts & Loans): 2,245 (63%)
金融投資 (Financial Investments): 986 (28%)
存央及拆同 (Deposits with Central Bank & Call Loans): 207 (6%)
不動產及設備 (Property & Equipment): 37 (1%)
其他資產 (Other Assets): 29 (1%)
現金及約當現金 (Cash & Cash Equivalents): 25 (1%)

負債總額3,259億元

存款及匯款 (Deposits & Remittances): 2,839 (87%)
央存及同存 (Deposits from Central Bank & Interbank Deposits): 190 (6%)
金融負債 (Financial Liabilities): 111 (4%)
金融債券 (Financial Bonds): 63 (2%)
應付款項 (Accounts Payable): 44 (1%)
其他準備及負債 (Other Reserves & Liabilities): 12 (0%)

權益結構分析 (2026/3/31, 新台幣億元)

權益總額270億元

股本 (Capital Stock): 188 (70%)
保留盈餘 (Retained Earnings): 57 (21%)
資本公積 (Capital Surplus): 14 (5%)
其他權益 (Other Equity): 11 (4%)

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