新光產物保險 (2850) 115Q1 法說會簡報
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Company Overview
- 公司名稱: 新光產物保險 (SHINKONG INSURANCE)
- 股票代號: 2850
- 設立登記日期: 民國52年4月26日
- 股票上市日期: 民國89年5月22日
- 實收資本額: 3,159百萬元
- 董事長: 吳昕紘
- 公司所在地: 臺北市松山區民權東路三段171號3樓
- 員工人數: 1544人 (截至115年3月31日)
Financial Highlights
註: 自115年第1季起，適用IFRS17，與以前年度編製基礎不同。
稅後淨利與每股盈餘 (單位: 百萬元/元)
| 項目 | 114Q1 (重編後) | 115Q1 |
|---|---|---|
| 稅後淨利 | 307 | 1,260 |
| 每股盈餘 (EPS) | 0.97 | 3.99 |
獲利分析 (單位: 百萬元)
| 項目 | 114Q1 (重編後) | 115Q1 |
|---|---|---|
| 核保損益 | 659 | 1,270 |
| 淨投資損益 | -198 | 238 |
| 稅後淨利 | 307 | 1,259 |
權益總額與權益報酬率 (單位: 百萬元/年化%)
| 項目 | 114Q1 (重編後) | 115Q1 |
|---|---|---|
| 權益總額 | 21,674 | 21,839 |
| 權益報酬率 (ROE) | 5.71% | 23.88% |
風險指標 - 資本適足率 (單位: %)
| 年度 | 自有資本 | RBC | 法令規定 |
|---|---|---|---|
| 112年 | 16,193 | 506% | 200% |
| 113年 | 18,376 | 457% | 200% |
| 114年 | 18,687 | 422% | 200% |
信用評等
| 信用評等機構名稱 | 評等日期 | 評等結果 |
|---|---|---|
| 美國標準普爾公司 | 114年11月 | A/Stable |
| 中華信用評等公司 | 114年11月 | twAA+/穩定 |
| A.M. Best | 115年4月 | A/a+/Stable |
資金運用情形 (單位: 新台幣千元)
| 項目 | 112 | 113 | 114 | 115Q1 |
|---|---|---|---|---|
| 銀行存款 | 11,966,836 | 15,174,291 | 13,080,658 | 14,565,071 |
| 有價證券 | 16,340,822 | 18,085,862 | 24,465,136 | 23,857,100 |
| 不動產 | 3,533,359 | 3,508,388 | 3,351,550 | 3,345,643 |
| 專案運用及公共投資 | 228,470 | 233,970 | 213,202 | 209,463 |
| 國外投資 | 4,808,354 | 4,605,855 | 4,219,071 | 3,706,286 |
Business Segments
產險市場業務結構
114年
- 車險: 49%
- 商業火險: 13%
- 責任險: 13%
- 工程險: 8%
- 傷害險: 8%
- 貨物險: 3%
- 住宅火險: 2%
- 航船險: 2%
- 健康險: 2%
115Q1
- 車險: 45%
- 商業火險: 14%
- 責任險: 13%
- 工程險: 10%
- 傷害險: 8%
- 貨物險: 3%
- 健康險: 3%
- 住宅火險: 2%
- 航船險: 2%
ESG / Sustainability
ESG企業永續發展
Environment 環境
- 訂定目標力行節能減碳
- 通過ISO 14064、50001能源管理認證
- 採購環保節能標章產品
- 研發綠色商品
- 支持友善環境團體
- 獲得Global Inter Certification Greenhouse Gas Verification Statement No. 25-GH-0019 Rev.1，符合ISO 14064-1:2018標準。
Social 社會
- 募集衣物贈與伊甸基金會
- 關懷偏鄉弱勢教育
- 支持國內運動賽事
- 支持庇護工場，於114年的「全國企業團體採購庇護工場活動」中被列為獲獎之支持企業之一
- 交通安全保險觀念推廣
- 連續19年舉辦捐血活動
- 重視員工訓練通過勞動部iCAP認證
Governance 公司治理
- 恪遵法令遵循
- 強化資安通過ISO27001、BS 10012
- 落實公平待客原則
- 推動永續投資
- A.M.BEST的評等 A/a+/Stable
- 榮獲第十一屆臺灣保險卓越獎「強制汽車責任保險推展卓越獎金質獎」、「新興風險保障商品推展卓越獎銀質獎」、「公益關懷卓越獎銀質獎」
- 獲得bsi Certificate of Registration for Personal Information Management System - BS 10012:2017
SDGs 17項永續發展目標
社會關懷
- 物資募集幫助弱勢 (SDG 1, 2)
- 弱勢團體志工服務 (SDG 1, 2)
- 購買庇護工場禮品 (SDG 8)
- 微型保險保障弱勢 (SDG 1, 10)
- 支持捐贈愛心食物箱 (SDG 2)
- 支持關懷銀髮族群 (SDG 3)
環境保護
- 支持在地小農 (SDG 2, 12)
- 再生電腦回收利用 (SDG 12)
- 製作環保員工制服 (SDG 12)
- 回收舊衣減碳環保 (SDG 12, 13)
- 都更以綠色採購進行 (SDG 11, 12)
- 減碳蔬食概念推動 (SDG 13)
知識文化
- 協助提升閱讀風氣 (SDG 4)
- 支持藝文團體 (SDG 4)
- 校園交通教育推動 (SDG 4, 11)
全民健康
- 運動健康活動推廣 (SDG 3)
- 支持體育活動 (SDG 3)
- 捐血活動執行與推廣 (SDG 3)
- 提供獎助學金 (SDG 4)
- 永續金融及科技力相關證照之考試獎勵 (SDG 4)
- 防詐意識觀念宣導 (SDG 4, 16)
- 支持身心障礙體育推廣 (SDG 3, 10)
- 駐點護理師、職醫諮詢 (SDG 3)
- 員工健檢、InBody檢測 (SDG 3)
Outlook & Strategy
- 持續落實核保專業與風險管控
- 提升資訊系統效能、改善作業流程、精進人員專業素質
- 維持競爭優勢、創造績效，穩健永續經營
Additional Data
近三年資產負債表 (單位: 新台幣千元)
註: 自115年第1季起，適用IFRS17，與以前年度編製基礎不同。
| 項目 | IFRS4基礎 112年 | IFRS4基礎 113年 | IFRS4基礎 114年 | IFRS17基礎 115Q1 |
|---|---|---|---|---|
| 資產 | ||||
| 現金及約當現金 | 11,549,324 | 14,896,632 | 12,826,413 | 14,722,947 |
| 應收款項 | 2,192,574 | 2,250,214 | 3,237,752 | 816,561 |
| 投資 | 23,643,530 | 25,007,698 | 30,930,381 | 29,515,953 |
| 再保險合約資產 | 7,368,012 | 10,123,560 | 13,111,609 | 10,456,518 |
| 不動產及設備 | 1,166,760 | 1,166,795 | 1,064,203 | 1,048,598 |
| 使用權資產 | 16,157 | 32,633 | 25,194 | 297,538 |
| 無形資產 | 19,169 | 25,970 | 48,358 | 45,120 |
| 遞延所得稅資產 | 158,122 | 183,187 | 171,735 | 283,926 |
| 其他資產 | 915,110 | 921,275 | 1,011,705 | 912,122 |
| 資產總計 | 47,028,758 | 54,607,964 | 62,427,350 | 58,099,283 |
| 負債 | ||||
| 應付款項 | 3,099,150 | 3,688,499 | 5,859,329 | 1,371,232 |
| 本期所得稅負債 | 328,091 | 364,300 | 487,940 | 753,940 |
| 透過損益按公允價值衡量之金融負債 | 30,933 | 108,915 | 80,758 | 129,879 |
| 保險合約負債 | - | - | - | 28,610,325 |
| 租賃負債 | 16,570 | 33,155 | 25,763 | 304,083 |
| 保險負債 | 25,594,328 | 30,725,011 | 34,961,283 | - |
| 負債準備 | 51,076 | 19,367 | 0 | - |
| 遞延所得稅負債 | 41,658 | 96,661 | 67,925 | 41,871 |
| 其他負債 | 348,123 | 335,983 | 201,063 | 5,048,795 |
| 負債總計 | 29,509,929 | 35,371,891 | 41,684,061 | 36,260,125 |
| 權益 | ||||
| 股本 | 3,159,633 | 3,159,633 | 3,159,633 | 3,159,633 |
| 資本公積 | 64,800 | 64,839 | 64,839 | 64,839 |
| 保留盈餘 | 13,478,445 | 15,235,095 | 16,879,617 | 17,860,194 |
| 其他權益 | 815,951 | 776,506 | 639,200 | 754,492 |
| 權益總計 | 17,518,829 | 19,236,073 | 20,743,289 | 21,839,158 |
| 每股淨值(元) | 55.45 | 60.88 | 65.65 | 69.12 |
近三年綜合損益表 (單位: 新台幣千元)
註: 自115年第1季起，適用IFRS17，與以前年度編製基礎不同。
| 項目 | IFRS4基礎 113年 | IFRS4基礎 114年 | IFRS17基礎 115Q1 |
|---|---|---|---|
| 營業收入 | 20,853,743 | 21,561,953 | - |
| 保險服務結果 | - | - | 1,365,605 |
| 營業成本 | 12,942,922 | 12,776,723 | - |
| 財務結果 | - | - | 220,999 |
| 營業費用 | 3,908,079 | 4,097,478 | - |
| 其他營業結果 | - | - | -79,254 |
| 營業利益 (損失) | 4,002,742 | 4,687,752 | 1,507,350 |
| 營業外收入及支出 | 5,876 | 24,998 | 854 |
| 繼續營業單位稅前純益 (純損) | 4,008,618 | 4,712,750 | 1,508,204 |
| 所得稅費用 (利益) | 699,338 | 834,082 | 248,433 |
| 繼續營業單位本期純益 (純損) | 3,309,280 | 3,878,668 | 1,259,771 |
| 本期淨利 (淨損) | 3,309,280 | 3,878,668 | 1,259,771 |
| 其他綜合損益 (稅後淨額) | -15,418 | -112,314 | 219,133 |
| 本期綜合損益總額 | 3,293,862 | 3,766,354 | 1,478,904 |
| 基本每股盈餘 (元) | 10.47 | 12.28 | 3.99 |
近三年保費收入結構表 (單位: 新台幣千元)
| 年度 | 項目 | 火險 保費 | 火險 占比 | 水險 保費 | 水險 占比 | 車險 保費 | 車險 占比 | 傷健險 保費 | 傷健險 占比 | 工程險 保費 | 工程險 占比 | 責任險 保費 | 責任險 占比 | 合計 保費 | 合計 占比 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 112年 | 新光產物 | 5,134,142 | 21% | 1,114,759 | 5% | 12,205,844 | 51% | 1,888,281 | 8% | 1,724,987 | 7% | 2,032,853 | 8% | 24,100,866 | 100% |
| 市場合計 | 40,192,602 | 16% | 11,486,497 | 5% | 125,055,982 | 51% | 26,008,048 | 11% | 11,149,467 | 5% | 29,847,907 | 12% | 243,740,503 | 100% | |
| 113年 | 新光產物 | 5,852,099 | 22% | 1,064,434 | 4% | 12,500,258 | 48% | 1,664,604 | 6% | 2,923,908 | 11% | 2,282,337 | 9% | 26,287,640 | 100% |
| 市場合計 | 45,497,792 | 17% | 12,728,425 | 5% | 134,673,426 | 50% | 27,033,358 | 10% | 16,766,576 | 6% | 33,521,756 | 12% | 270,221,333 | 100% | |
| 114年 | 新光產物 | 5,236,262 | 19% | 1,435,040 | 5% | 12,617,799 | 46% | 1,550,711 | 6% | 4,502,991 | 16% | 2,385,653 | 9% | 27,728,455 | 100% |
| 市場合計 | 43,802,755 | 15% | 13,579,713 | 5% | 138,851,101 | 49% | 29,798,370 | 10% | 23,076,485 | 8% | 36,492,624 | 13% | 285,601,047 | 100% |